我的第一本理財書:艾爾文的《下班後賺更多》

by Daniel
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開始學習理財之後漸漸知道投資方式有很多種,每個人會按照自己的個性、目前財務狀況選擇適合的投資方式,我就知道有不少人、特別是女性,因為不喜歡複雜的K線圖而選擇投資房地產,但是房地產的前置過程相當漫長,對於腦筋動得很快的創意型天才來說,可能就不是最好的選擇。不過投資方式並不是我這裡想說的重點,重點是不管選擇哪一種投資方式,都不能忽略「記帳」這個過程。

我一直以來都沒有 記帳的習慣。我有儲蓄的習慣,但是沒有記帳的習慣。

回想自己的消費習慣,有時候想買比較高價的東西並不會想太多,就算是在經濟困難的時候對於物質的追求也沒有減少。這個月我收到信用卡的帳單時真的被嚇了一跳,我竟然在一個月當中刷了4千多塊,因為平常上班時間都自己帶便當、很少外食,假日也沒有從事什麼高支出的休閒活動,所以很疑惑到底這些錢都花去哪。

現在要查消費紀錄很方便,隨手下載銀行的APP就可以查詢,我馬上打開APP查看前月的帳單明細,好像也沒有什麼特別的支出,就是一些日常生活消費,最多是平日的午餐費。我一度認為是不是銀行記錯了,沒有把上期已經結清的款項扣掉重複計算,結果不是,這才不得不承認,是自己沒有做好財務規劃,控管自己的每筆收入,導致消費金額超出預期。

下班後賺更多 靠記帳累積第一筆投資基金

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下班後賺更多

後來沒多久就看到「下班後賺更多」這本書,發現我的問題應該出在沒有養成記帳的習慣。這本書的作者艾爾文的第一筆投資資金10萬塊,就是透過「記帳」這個不起眼的動作累積出來的,閱讀的過程中我發現自己原本存在腦中對於理財的觀念被很多地導正,就記帳這件事來說,因為是作者十多年來實踐後的經驗分享,閱讀的時候很容易就能夠進入狀況,閱讀之後你會知道你可以從哪個步驟開始做起。

延伸閱讀:低成本建立被動收入 兩大投資課程推薦

知道記帳的重要性之後就開始了我的記帳計畫。 記帳的時候只要把握作者在書中提到的三大原則:1.釐清過去的錢都花去哪2.分配未來的錢要花去哪3.每筆帳都是增加財務自由的機會。至於記帳的形式是手寫、電腦記錄倒不是太重要。畢竟作者是6年級生, 20年前他使用的記帳方式是寫在筆記本上,這部分我就沒有模仿他的做法,而是使用理財 youtuber Ms.selena推薦的cmoney理財App。

不過比起第一個部分(釐清過去的錢花去哪)我更著力在第二個部分(分配未來的錢要花去哪 )因為我有一個很大的願望,是希望今年或明年可以存到第一筆到香港買保單的資金,最近最於物質的慾望真的可以說是降到最低,偶爾會出現想買衣服給自己置裝的念頭,可是只要價格超出預算我就會打消念頭,或是乾脆把慾望延後到明年,類似延遲享樂的概念。這樣做之後想法也變了:只有三、四套衣服在替換又怎麼樣?這個夏天省下買衣服的錢,明年有多的錢再買就好了。

看這本書之前,我對財務的規劃方式很簡單,就是把開銷減到最低,每月收入扣掉必要性支出,然後把一筆錢放進銀行定存,以為這樣就是做到所謂的理財。只是人生許多事難預料,如果不巧遇到失業、家庭變故、投資失利,或只是單純地因為不懂得理財,之前辛苦存下的錢很可能會一夕之間消耗殆盡。

功能帳戶理財法

那要如何分配薪資所得?作者提出「功能帳戶理財法」,我很喜歡這個概念,作法是根據用途設置不同的帳戶,把每月薪資一毛都不留地分配到每個帳戶,帳戶不須是銀行帳戶,也可以是信封袋或任何可存放金錢的工具,重點是讓每分錢都「有家可歸」,不會「走失」。被分配的金錢只能作為該用途,而分配的原則作者認為也有先後順序,不管必要支出的比例是否增減,投資帳戶都應列為優先項目,建議分配比例不可少於10%。

我也有自己的帳戶,正好可以跟作者的通用版本作比較。

投資帳戶在作者眼中眼中如此重要我滿驚訝的,不過我不是沒有投資帳戶,只是被我獨立出來為「退休金帳戶」,這有點類似「長期帳戶」,需要一段時間準備的都可歸類為長期帳戶;我也沒有享樂帳戶,當初規劃時決定捨棄這個帳戶,改為「第二專長帳戶」,等同作者的「個人成長帳戶」。

帳戶規劃好以後,你可能會急著想看到成效,過於心急我覺得也不是一件好事,作者也經歷過這個過程,所以在書中又提供一套自動化理財系統,除了觀念分享之外,書中也提供各式各樣的理財工具,讓讀者可以立即操作。

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11 comments

Angel 2019 年 9 月 29 日 - 16:56

我也有發摟艾爾文,真心覺得他的影片超受用!!
一起努力朝著美好的目標前進吧!!:))

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NICOLE 2019 年 9 月 27 日 - 00:40

平常我也有在關注艾爾文的YT
理財真的要從記帳還有儲蓄開始~~~~~~~
我也是因為他才開始慢慢學習記帳這檔事的Haha.

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潔西卡 2019 年 9 月 25 日 - 22:32

我也很喜歡艾爾文耶!!
特別喜歡他的閱讀無時差系列哈哈哈
可以先知道國外有什麼新書+先了解內容
等到有中文翻譯之後再買來看

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leo 2019 年 9 月 25 日 - 20:33

記帳理財真的很重要 不然錢真的會莫名其妙消失 怎麼花的都不曉得XD

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呂柏慶 2019 年 9 月 24 日 - 20:44

一直有關注理財yt,艾爾文真的是一位相當有智慧的人呢 感謝作者分享:)

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JC YANG 2019 年 9 月 24 日 - 16:12

功能帳戶理財法也是我目前執行的理財方式耶,讓自己將$$分配在不同的理財帳戶中。

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Buzz 2019 年 9 月 24 日 - 15:39

這一本真的是很適合理財新手的書啊 !!

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Richmaple 2019 年 9 月 24 日 - 12:23

我也是用功能帳戶法,分3個帳戶輕鬆理財呢!

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debbie 2019 年 9 月 24 日 - 09:10

理財確實很重要~要規劃也是刻不容緩的事情

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Ching 2019 年 9 月 23 日 - 21:03

上下班常邊開車邊聽艾爾文的youtube影片分享,覺得他真的滿有想法也很有自制力,喜歡聽他說書,也知道他有在寫書,只是目前還沒有讀過。
我之前也有記帳蠻長一段時間,也會被自己的消費嚇一跳,記帳對於理財真的很重要!

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haopei 2019 年 9 月 23 日 - 20:59

我自己也很喜歡艾爾文,從他的影片學到很多~
記帳真的可以掌握金錢動向XD慢慢調整自己
我也認為每個人都有適合自己的理財投資方式
如果找到適合自己的,又持之以恆
相信不管是什麼方式,一定可以達到心中理想的樣子~

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